Nên vay mua nhà theo hình thức thế chấp hay tín chấp?

So với vay tín chấp, dù thời gian xét duyệt và thủ tục sẽ mất nhiều thời gian hơn nhưng người vay ngân hàng mua nhà theo hình thức thế chấp có thể được vay số tiền lớn với mức lãi suất thấp hơn.

Người mua nhà hiện nay thường phân vân giữa hai hình thức phổ biến khi có ý định vay ngân hàng mua nhà, đó là vay thế chấp và vay tín chấp. Thường thì, người mua sẽ hay nghiêng về phương án vay thế chấp bằng chính căn nhà định mua nhờ mức lãi suất ưu đãi hơn. Riêng hình thức vay tín chấp chỉ được cân nhắc khi người mua nhà đã tích lũy được gần đủ số vốn cần có bởi sự giới hạn của hạn mức vay theo hình thức này, cụ thể là sẽ phụ thuộc vào thu nhập hiện nay của người vay.

Nên vay mua nhà theo hình thức thế chấp hay tín chấp?
Cả hai hình thức vay tín chấp và thế chấp đều có những ưu - nhược điểm riêng. Người mua nhà cần cân nhắc kỹ lưỡng để lựa chọn được phương thức phù hợp cho mình.

Rủi ro của hình thức vay tín chấp là lãi suất thường khá cao nên việc cân nhắc kỹ lưỡng trước khi lựa chọn là cực kỳ cần thiết. Để biết được những ưu - nhược điểm cụ thể của cả hai hình thức, hãy cùng tìm hiểu qua bảng so sánh sau từ Batdongsan.com.vn: 

 

Vay thế chấp

Vay tín chấp

Bản chất

Là hình thức vay mà người vay phải có tài sản để thế chấp (giấy tờ nhà đất, ô tô hoặc tài sản hữu hình có giá trị cao khác)

Là hình thức cho vay mà người đi vay không phải thế chấp tài sản, không cần bảo lãnh

Thủ tục

Thủ tục giấy tờ phức tạp, thời gian xét duyệt lâu

Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, thời gian xét duyệt nhanh

Lãi suất

Lãi suất giảm dần và thấp hơn so với vay tín chấp

Lãi suất cao để hạn chế rủi ro nợ xấu của người vay

 

Đối tượng phù hợp

Người cần vay số tiền lớn và có tài sản bảo đảm

 

Người cần tiền gấp và không có tài sản bảo đảm

 

Ưu điểm

  • Có thể vay số tiền lớn, tùy vào giá trị tài sản thế chấp (tối đa đến 100% giá trị tài sản đảm bảo)
  • Thời gian vay dài giúp giảm gánh nặng trả nợ
  • Dù thế chấp tài sản nhưng quyền sở hữu tài sản vẫn thuộc người đi vay. Nếu người vay không thể trả nợ cho ngân hàng, người đi vay sẽ phải chuyển quyền sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý.
  • Phương thức trả nợ linh hoạt
  • Không cần tài sản bảo đảm, không cần công ty bảo lãnh, không tốn phí dịch vụ
  • Giải ngân nhanh
  • Phương thức trả nợ linh hoạt

 

Nhược điểm

  • Phải có tài sản bảo đảm để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng
  • Nếu khách hàng không trả nợ được sẽ mất quyền sở hữu tài sản thế chấp
  • Thời gian giải ngân lâu
  • Người từng có nợ xấu hoặc nợ quá hạn khó được vay theo hình thức này.
  • Khoản vay bị giới hạn, phụ thuộc vào thu nhập hiện tại của khách hàng
  • Dễ bị các tổ chức tín dụng đen cho vay với lãi suất rất cao
  • Trả nợ trễ sẽ dễ bị nợ xấu

 

 

Các chuyên gia tài chính nhận định, chỉ khi có mức thu nhập hàng tháng ổn định ở mức 25-40 triệu đồng trở lên và đã tích lũy được từ 20-30% giá trị ngôi nhà, người mua mới nên vay ngân hàng.

Dù là hình thức vay tín chấp hay thế chấp, người vay vẫn phải xem xét dựa trên tiêu chí lãi suất, mức phạt đáo hạn và đưa ra kế hoạch trả nợ chi tiết. Có như vậy mới có thể mua được nhà mà vẫn đảm bảo được chất lượng cuộc sống mà không bị nợ xấu hay phạt lãi quá hạn. 

Mức lãi suất vay mua nhà của các ngân hàng hiện đang dao động từ 6,4-11,5%/năm nhưng điều kiện sẽ khác nhau tùy từng ngân hàng. Tuy nhiên, lãi suất vay mua nhà của nhóm các ngân hàng nước ngoài sẽ thấp hơn. Tuy nhiên, người vay cũng cần cân nhắc đến các yếu tố khác như tỷ lệ cho vay, thời gian cho vay tối đa, phí trả nợ trước hạn… sao cho phù hợp với điều kiện tài chính hiện nay cũng như khả năng trả nợ của cá nhân, gia đình.



Tin liên quan

TIN TỨC CÙNG CHỦ ĐỀ

Sai phạm của tổ hợp Gia Trang – Tràm Chim Resort được Tòa án xem xét thẩm định

Sau hàng loạt sai phạm tại tổ hợp Gia Trang quán – Tràm Chim resort, Tòa án nhân dân thành phố Hồ Chí Minh đã ra quyết định xem xét tại chỗ tổ... Xem thêm »

Chiến lược mua bất động sản trong năm 2020

Trước bối cảnh nguồn cung dự án sụt giảm, quỹ đất thành phố Hồ Chí Minh khan hiếm, giá bất động sản tại thành phố Hồ Chí Minh vẫn đang trong xu hướng... Xem thêm »

Dự án chung cư cũ có sức cạnh tranh hơn căn hộ cho thuê

Hiện nay, nhiều chung cư cũ tại TP.Hồ Chí Minh được bàn giao từ giai đoạn 2015 – 2017 có sức hút hơn các chung cư mới xây dựng hiện nay. Bởi lẽ, các chung... Xem thêm »

Đầu năm 2020: Dự án ma vẫn nóng

Năm 2019, thị trường bất động sản không khỏi dậy sóng bởi vụ lừa đảo do Công ty địa ốc Alibaba cầm đầu. Đầu năm 2020, các dự án ma vẫn oanh tạc... Xem thêm »

Chỉ ra 4 yếu tố kìm hãm dòng tiền đổ vào BĐS đầu năm 2020

Đầu năm 2020, thị trường bất động sản gặp phải nhiều yếu tố bất lợi như: nguồn cung khan hiếm, dịch bệnh kéo dài và phức tạp, vướng mắc về pháp lý,… Điều... Xem thêm »

Giải mã cách chọn mua biệt thự chuẩn không cần chỉnh

Để mua được một căn biệt thự ưng ý, khách hàng có thể tìm đến môi giới hoặc tự mình tìm mua. Trong bài viết này chúng tôi xin đưa ra những gợi... Xem thêm »

Phân tích – Đánh giá căn hộ Flora Novia Nam Long trên đại lộ Phạm Văn Đồng

Năm 2018 chủ đầu tư Nam Long chào bán dự án dự án đầu tiên triển khai tại quận Thủ Đức, thuộc phân khúc nhà ở tầm trung nhưng sở hữu vị trí... Xem thêm »

Phân tích – Đánh giá Dự án Hoa viên Sala Garden – Bất động sản cho người đã khuất

“Người bán không dùng, người mua chưa dùng còn người dùng thì…không biết”… Mình không biết định nghĩa bất động sản dành cho người đã khuất bên trên có còn đúng hay không... Xem thêm »

Đầu tư bất động sản Hà Nội khu vực nào hiện nay để có tiềm năng sinh lời cao?

Theo chuyên gia, trong bối cảnh quĩ đất nội đô ngày càng eo hẹp, các nhà đầu tư nên tham khảo các khu vực mới phát triển của Hà Nội như Gia Lâm,... Xem thêm »

Liệu có nên đầu tư đất nền trong năm nay?

Sau vụ lừa đảo của Công ty Alibaba, Giám đốc phòng kinh doanh bất động sản nhà ở Savills Việt Nam – ông Dương Đức Hiển đã có những chia sẻ thiết thực,... Xem thêm »