Mỗi tháng phải trả gốc và lãi ra sao nếu vay 1 tỷ mua nhà?

Đã tiết kiệm được hơn 700 triệu đồng nhưng không yên tâm về những căn nhà giá rẻ nên chị Hoàng Ngân đang có ý định vay thêm ngân hàng 1 tỷ nữa để mua được nơi an cư ưng ý. Với một khoản vay không hề nhỏ như vậy, liệu số tiền cả gốc lẫn lãi mà chị Ngân phải trả là bao nhiêu?

Hỏi: Tổng thu nhập hiện nay của gia đình tôi là 32 triệu/tháng và đang có trên 700 triệu đồng tiền tiết kiệm. Chúng tôi dự định sẽ thế chấp chính căn nhà mình định mua để vay ngân hàng thêm 1 tỷ đồng. Vậy xin hỏi chúng tôi nên vay trong thời gian bao lâu, cần đáp ứng được những điều kiện gì và số tiền phải trả hàng tháng là bao nhiêu? 

Hoàng Ngân (Cầu Giấy, Hà Nội)

Batdongsan.com.vn tư vấn:

1. Điều kiện để được vay 1 tỷ đồng mua nhà

Những điều kiện cần và đủ để có thể vay được 1 tỷ đồng từ ngân hàng mà bạn phải đáp ứng được cụ thể như sau:

- Là công dân Việt Nam có độ tuổi từ đủ 18 tuổi và không quá 70 tuổi khi đáo hạn khoản vay.
- Chứng minh được mục đích vay vốn hợp pháp.
- Có tài sản thế chấp là BĐS đã được cấp sổ đỏ và được ngân hàng định giá đủ điều kiện. Hiện nay, hạn mức vay theo hình thức thế chấp sổ đỏ tối đa có thể lên tới 75% giá trị sổ đỏ, bởi vậy, để vay được số tiền 1 tỷ đồng thì giá trị căn nhà ít nhất phải đạt 1,35 tỷ đồng.
- Sinh sống hoặc làm việc tại địa bàn có chi nhánh ngân hàng mong muốn vay vốn.
- Có thu nhập ổn định, có thể chứng minh được và đủ khả năng trả nợ theo phương án vay mong muốn. Thường thì ngân hàng sẽ tính toán tổng số tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng của khoản vay tối đa nhỏ hơn hoặc bằng 70% tổng thu nhập của người vay + người đồng trả nợ.
- Không có lịch sử nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.

Mỗi tháng phải trả gốc và lãi ra sao nếu vay 1 tỷ mua nhà?
Khoản vay 1 tỷ mua nhà không hề nhỏ, đòi hỏi khách hàng phải tính toán số tiền trả hàng tháng một cách tỉ mỉ để có kế hoạch trả nợ cụ thể. Ảnh minh họa

2. Thời hạn vay vốn

Thời gian cho vay đối với các gói vay mua bất động sản tại hầu khắp các ngân hàng hiện nay đang phổ biến trong khoảng từ 24 tháng đến 240 tháng (20 năm).

Với thu nhập hiện có và để vừa trả nợ, vừa đảm bảo chất lượng cuộc sống, phòng trừ rủi ro, bạn nên chọn thời hạn vay 20 năm để giãn áp lực trả nợ mỗi tháng. Nếu trong thời gian vay nợ, thu nhập tăng lên, bạn hoàn toàn có thể trả nợ trước hạn và chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Phí phạt này sẽ tùy thuộc từng ngân hàng, dao động từ 0,5-3,5%/số tiền trả nợ trước hạn. Trong trường hợp người vay tất toán trước hạn từ năm thứ 5, không ít ngân hàng có chính sách miễn phí trả nợ trước hạn.

3. Số tiền lãi và gốc phải trả mỗi tháng

Phương thức tính lãi suất được nhiều ngân hàng sử dụng hiện nay phổ biến nhất vẫn là áp dụng trên dư nợ giảm dần. Giả sử, nếu bạn bay 1 tỷ đồng tại ngân hàng Techcombank trong 20 năm (240 tháng), mức lãi suất ưu đãi trong vòng 12 tháng đầu tiên đang được áp dụng là 8,29%/năm (0,69%/tháng); sau thời gian ưu đãi, lãi suất dự kiến là 10,5%/năm (0,875%/tháng). Như vậy, số tiền cả gốc lẫn lãi mà bạn cần thanh toán theo tháng cụ thể là:

Trong 12 tháng ưu đãi:

   * Tháng đầu tiên:

Tiền lãi = 1.000.000.000 x 0,69% = 6.900.000 VNĐ

Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ

Tổng lãi + gốc = 6.900.000 + 4.166.666 = 11.066.666 VNĐ

  * Tháng thứ hai:

Tiền lãi = (1.000.000.000 – 4.166.666) × 0,69% = 6.871.250 VNĐ

Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ

Tổng lãi + gốc =  6.871.250 + 4.166.666 = 11.037.916 VNĐ

Tương tự đối với tháng thứ 3 đến tháng thứ 12.

Sau thời gian ưu đãi (từ tháng thứ 13 trở đi – dư nợ gốc từ thời điểm này là 950.000.008 VND):

   * Tháng thứ 13:

Tiền lãi = 950.000.008 x 0,875% = 8.312.500 VNĐ

Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ

Tổng lãi + gốc = 8.312.500 + 4.166.666 = 12.479.166 VNĐ

  * Tháng thứ 14:

Tiền lãi = (950.000.008 – 4.166.666) × 0,875% = 8.276.041 VNĐ

Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ

Tổng lãi + gốc =  8.276.041+ 4.166.666 = 12.442.707 VND

Số tiền phải trả sẽ tương tự đối với tháng thứ 15 đến tháng thứ 240.

Tính ra, tổng số tiền cần trả cả gốc và lãi đối với khoản vay của bạn cao nhất (tạm tính) là 12.479.166 VND, tương đương 39% tổng thu nhập của gia đình bạn - một hệ số nợ phải trả tương đối an toàn để đưa ra quyết định vay khoản tiền này.



Tin liên quan

TIN TỨC CÙNG CHỦ ĐỀ

Đầu tư bất động sản Hòa Lạc: Cơ hội, rủi ro cùng những lời khuyên quý giá

Khu công nghệ cao Hòa Lạc trong 3 năm vừa qua được sự quan tâm đầu tư của chính phủ nên thu hút được một lượng vốn rất lớn từ các tập đoàn... Xem thêm »

Học hỏi ngay cách để đầu tư căn hộ cho thuê ổn định và sinh lời cao

Hiện nay thị trường nhà cho thuê đang tồn tại hai mô hình kinh doanh đó là: Sở hữu – cho thuê và thuê – cho thuê lại. Mỗi mô hình đều mang... Xem thêm »

Lường trước những “rủi ro” khi đầu tư chung cư để tránh “mất trắng”

Đầu tư căn hộ chung cư là cách mà các nhà đầu tư thông minh lựa chọn. Tuy nhiên, bên cạnh nguồn lợi nhuận lớn và hấp dẫn thì những rủi ro khi... Xem thêm »

Có nên giao dịch bất động sản vào tháng cô hồn?

Quan niệm xây dựng nhà, mua nhà đất vào tháng 7 âm lịch – tháng cô hồn ngày nay đã không còn đặt nặng. Kinh doanh bất động sản trong này vẫn có... Xem thêm »

Trong bối cảnh Covid 19, “Đây là cơ hội cho các nhà đầu tư “sành sỏi” biết nắm bắt cơ hội”

Dịch bệnh Covid-19 bất ngờ diễn biến phức tạp trở lại đã tác động tiêu cực lên mọi mặt của đời sống kinh tế – xã hội, nhất là thị trường bất động... Xem thêm »

[Infographic] Những nhầm lẫn về vi bằng khiến người mua nhà dễ “trắng tay”

Khi thực hiện giao dịch nhà đất, nếu không nắm rõ về giá trị pháp lý của vi bằng, người mua sẽ rât dễ rơi vào trường hợp tranh chấp, hoặc có thể... Xem thêm »

Thị trường gặp khó, mua căn hộ lúc này cần lưu ý những gì?

Trước bối cảnh khó khăn chung của thị trường, một số nhà đầu tư đã buộc phải bán cắt lỗ để ra hàng, chưa kể đến việc căn hộ "mùa này" cũng hiếm... Xem thêm »

Dự án Victoria Village Novaland dưới góc nhìn chuyên gia

Trên thị trường bất động sản để đánh giá một dự án có hiệu quả hay không sẽ dựa trên rất nhiều yếu tố và để có cái nhìn khách quan nhất về... Xem thêm »

Sai phạm của tổ hợp Gia Trang – Tràm Chim Resort được Tòa án xem xét thẩm định

Sau hàng loạt sai phạm tại tổ hợp Gia Trang quán – Tràm Chim resort, Tòa án nhân dân thành phố Hồ Chí Minh đã ra quyết định xem xét tại chỗ tổ... Xem thêm »

Chiến lược mua bất động sản trong năm 2020

Trước bối cảnh nguồn cung dự án sụt giảm, quỹ đất thành phố Hồ Chí Minh khan hiếm, giá bất động sản tại thành phố Hồ Chí Minh vẫn đang trong xu hướng... Xem thêm »